Leitfaden zu betrieblicher Integrität und geografischen Risiken:
Überprüfung der Geschäftslogik
Über den Papierkram hinaus: Warum operative Integrität und geografische Risiken die ultimativen Warnsignale sind
In der Welt der internationalen Compliance ist es ein häufiger Fehler zu glauben, dass „saubere“ Screening-Ergebnisse gleichbedeutend mit einem „sicheren“ Partner sind. Sie können überprüfen, ob ein Unternehmen registriert ist, ob der wirtschaftliche Eigentümer nicht auf einer Sanktionsliste steht und ob es keine negativen Medienberichte gibt. Aber eine Frage bleibt unbeantwortet: Ist dieses Geschäft tatsächlich sinnvoll?
Regulierungsbehörden und Banken schauen zunehmend über die Namen auf dem Papier hinaus. Sie suchen nach wirtschaftlicher Substanz und Geschäftslogik. Wenn Sie mit einem Partner handeln, dessen operative Realität nicht mit seinem Unternehmensprofil übereinstimmt, geraten Sie in eine Compliance-Falle.
In diesem letzten Leitfaden unserer Risk Academy-Reihe untersuchen wir die Komplexität der operativen Integrität, die versteckten Gefahren geografischer Risiken und warum die „Geschäftsaktivitätslogik“ die letzte Bastion beim Schutz Ihres Unternehmens vor Finanzkriminalität ist.
Was ist betriebliche Integrität? Überprüfung der „physischen Realität“
Operative Integrität ist die Überprüfung, ob ein Unternehmen tatsächlich existiert und so funktioniert, wie es behauptet. In einer Zeit von „Scheinfirmen“ und „Briefkastenfirmen“ ist eine physische Überprüfung die einzige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie nicht als Kanal für Geldwäsche missbraucht werden.
Viele risikoreiche Unternehmen sind unter „virtuellen Büros“ oder Wohnadressen registriert. Das ist zwar nicht immer illegal, aber ein millionenschweres Handelsunternehmen, das von einer kleinen Wohnung in einer Steueroase aus operiert, ist ein deutliches Warnsignal.
Adressprüfung
Mitarbeiter vs. Umsatzlogik
Geografisches Risiko Der „Ort“ ist genauso wichtig wie die „Person“
Manchmal liegt das Risiko nicht in der Person, mit der Sie zu tun haben, sondern in der Gerichtsbarkeit, in der sie tätig ist. Das geografische Risiko ist ein wichtiger Bestandteil jeder Wwft-konformen Risikobewertung.
Finanzinstitute stufen Länder anhand ihrer regulatorischen Transparenz ein. Der Handel mit Partnern in diesen Regionen löst sofort eine verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD) aus:
Steueroasen und nicht kooperative Länder
Konfliktnahe Regionen
Hochkorruptionsgebiete
Länder, in denen Bestechung ein institutionalisierter Bestandteil der Geschäftstätigkeit ist.
Das strategische Risiko
Geschäftsaktivitätslogik: Ist der Handel sinnvoll?
Dies ist der nuancierteste Teil der Compliance. Die Aufsichtsbehörden bezeichnen ihn als „Economic Substance“ (wirtschaftliche Substanz). Dabei muss die Transaktion betrachtet und die Frage gestellt werden: „Warum findet dies statt?“
Fehlt die „Logik“ des Handels, wird die KI der Bank ihn als verdächtige Transaktion kennzeichnen. Ohne eine professionelle Prüfung, die die wirtschaftlichen Gründe erläutert, werden Ihre Gelder eingefroren.
Brancheninkongruenz
Geografische Unlogik
Preisabweichungen
Finanz- und Steuerrisiken: Die neue Compliance-Grenze
Gemäß der 6. AML-Richtlinie gelten Steuerdelikte nun als primäre Vortaten für Geldwäsche. Das bedeutet, dass Sie dafür verantwortlich sind, sicherzustellen, dass Ihre Partner Ihren Handel nicht zur Erleichterung von Steuerhinterziehung nutzen.
Warnsignale für Steuerbetrug:
- Komplexe Offshore-Ketten: Eigentumsstrukturen, die ohne ersichtlichen betrieblichen Grund mehrere Ebenen in verschiedenen Steueroasen umfassen.
- Karussellbetrug (MTIC): Eine raffinierte Betrugsmasche, bei der durch eine Reihe von schnell aufeinanderfolgenden internationalen Handelsgeschäften Mehrwertsteuer „gestohlen” wird. Wenn Sie Teil dieser Kette sind, selbst wenn Sie sich dessen nicht bewusst sind, drohen Ihnen hohe Geldstrafen und strafrechtliche Konsequenzen.
Wenn ein Compliance-Beauftragter einer Bank Ihre internationalen Handelsgeschäfte überprüft, sucht er nach einem Grund, um „Ja“ zu sagen. Wenn er jedoch eine Transaktion ohne physischen Inhalt oder logischen Geschäftszweck sieht, zwingt ihn die interne Richtlinie dazu, „Nein“ zu sagen.
Der Auslöser für „De-Risking“
Banken betreiben in alarmierendem Maße „Risikominderung“. Sie ziehen es vor, einen Kunden zu verlieren, anstatt eine millionenschwere Geldstrafe für eine „verdächtige“ Transaktion zu riskieren.
- Die Lösung: Ein KYC-Bericht von KYC Checks B.V. überprüft nicht nur Namen. Wir prüfen auch die Geschäftsaktivitäten. Wir liefern der Bank die „Geschäftshistorie”, die sie benötigt, um Ihre Transaktion zu genehmigen.
Erstellen einer „logikgeschützten“ Verteidigungsdatei
Eine professionelle operative und geografische Prüfung ist das letzte Element Ihrer „Verteidigungsakte“. Sie beweist der Bank, der DNB und Ihren Wirtschaftsprüfern, dass Sie nicht nur eine oberflächliche Überprüfung durchgeführt haben, sondern die Natur Ihrer Geschäftsbeziehung wirklich verstanden haben.
Unsere umfassenden Berichte bieten:
Überprüfung der physischen Adresse
Geografische Risikobewertung
Bewertung der Geschäftslogik
Finanzielle Warnsignale
Compliance ist eine investigative Kunst
Auf höchster Ebene geht es bei Compliance nicht um Software oder Datenbanken, sondern um Ermittlungen. Es geht darum, die Zusammenhänge zwischen einem physischen Standort, einer Geschäftstätigkeit und einem geografischen Risiko herzustellen.
Durch die Prüfung der operativen Integrität Ihrer Partner gehen Sie über das bloße „Abhaken von Checklisten“ hinaus und beginnen mit dem Aufbau eines wirklich widerstandsfähigen, bankfähigen internationalen Unternehmens. Lassen Sie sich nicht von einem „sauberen“ Namen täuschen, hinter dem sich eine „schmutzige“ Realität verbirgt.
Handeln Sie mit absoluter Sicherheit.
Für eine Pauschalgebühr von 175 € führt KYC Checks B.V. eine gründliche Betriebsprüfung Ihrer internationalen Partner durch. Wir überprüfen die Logik, damit Sie sich auf den Handel konzentrieren können.
Starten Sie jetzt Ihre erste Überprüfung
Füllen Sie die folgenden Angaben aus, um Ihren KYC-Bericht anzufordern. Unser Team wird die Informationen prüfen und sich innerhalb von zwei Geschäftsstunden mit Ihnen in Verbindung setzen, um den Umfang zu bestätigen und den Vorgang abzuschließen.
Bevor Sie Ihre Anfrage einreichen, wählen Sie bitte die Überprüfungsstufe, die Ihrem Risikoprofil entspricht:
Grundprüfung (175 €)
Standardmäßige Überprüfung von Eigentumsverhältnissen, Sanktionen, PEP und negativen Medienberichten.
Erweiterte Prüfung (250 €)
Umfasst eine erweiterte Strukturanalyse durch externe Informationsdienstleister, eine erweiterte PEP- und Negativmedienprüfung sowie eine Import-/Export- und geografische Risikobewertung. Empfohlen für komplexe oder risikoreichere internationale Transaktionen.
Ihre Informationen
Ihre Unternehmensdaten
- Erforderlich, um die anfragende Stelle zu identifizieren und einen Missbrauch der Sorgfaltspflichtdienste zu verhindern.
- Hilft uns bei der Bewertung der Transaktionslogik und des Risikos.
Informationen zum Zielunternehmen
- Verbessert die Genauigkeit und verhindert falsche Übereinstimmungen.
- Wird für Sanktionen, PEP und das Screening negativer Medienberichte verwendet.