Guide sur les sanctions et le filtrage des personnes politiquement exposées (PPE) :
Protéger votre PME contre les risques commerciaux
Naviguer dans un champ de mines : pourquoi les sanctions internationales et le filtrage des PPE ne sont plus facultatifs
Dans le paysage géopolitique moderne, le commerce ne se résume plus à l'offre et à la demande : il est devenu un enjeu diplomatique international de premier plan. Les sanctions sont désormais le principal moyen utilisé par les puissances mondiales pour exercer des pressions, et les listes d'entités interdites s'allongent à un rythme sans précédent.
Pour une PME internationale, les risques ne sont plus théoriques. Faire affaire avec un partenaire qui a été ajouté hier à la liste des sanctions de l'OFAC ou de l'UE peut entraîner le gel immédiat des actifs, des amendes de plusieurs millions et la fermeture définitive des comptes bancaires de votre entreprise.
Dans ce guide complet, nous explorons les complexités des listes de surveillance internationales, les risques spécifiques liés aux personnes politiquement exposées (PPE) et les raisons pour lesquelles le filtrage des « parents et proches associés » (RCA) est le seul moyen de prévenir toute non-conformité accidentelle.
Le paysage mondial des sanctions : l'ONU, l'UE et le « bras long » de l'OFAC
Une sanction est une restriction commerciale imposée par un gouvernement ou un organisme international à l'encontre d'un pays, d'une entité ou d'un individu spécifique. Pour rester en conformité, vous devez vérifier simultanément vos partenaires par rapport à plusieurs listes.
Sanctions des Nations Unies (ONU)
Sanctions de l'Union européenne (UE)
OFAC (Trésor américain)
La vitesse du changement
Sélection PEP : Pourquoi le pouvoir politique est synonyme de risque
Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne qui occupe (ou a occupé) une fonction publique importante. En raison de leur influence et de leur accès aux fonds publics, les PPE sont considérées comme présentant un risque élevé d'implication dans des affaires de corruption, de détournement de fonds et de blanchiment d'argent.
Qui est une PEP ?
Il n'est pas illégal de faire des affaires avec une PPE, mais cela déclenche l'obligation d'exercer une diligence raisonnable renforcée (EDD). Vous devez être en mesure de prouver à votre banque et aux autorités de réglementation que la source de la richesse et la source des fonds utilisés pour la transaction sont légitimes et ne proviennent pas de la corruption.
Chefs d'État et ministres du gouvernement.
Membres haut placés de la magistrature ou de l'armée
Cadres supérieurs d'entreprises publiques
Membres influents des partis politiques.
Le cercle caché :parents et proches collaborateurs (RCA)
L'un des moyens les plus fréquents utilisés par les personnes sanctionnées ou les fonctionnaires corrompus pour contourner les contrôles consiste à recourir à des « prête-noms ». C'est pourquoi la conformité moderne exige de contrôler les RCA (parents et proches associés).
Pourquoi les RCA sont-elles importantes ?
Si un haut fonctionnaire d'une juridiction à haut risque souhaite acheter du matériel ou transférer des fonds, il peut utiliser le nom de son conjoint ou de son enfant sur le contrat.
Le lien familial
Le partenaire commercial
Risque géographique et géopolitique : au-delà de la personne
Parfois, le risque ne réside pas dans la personne, mais dans le lieu où elle opère. Le risque géographique est un élément majeur d'un rapport KYC professionnel.
Certaines régions sont signalées pour :
- Niveaux élevés de corruption : pays où la corruption fait partie intégrante de la culture d'entreprise.
- Zones de conflit : régions où le commerce peut involontairement financer des groupes armés.
- Juridictions non transparentes : « paradis fiscaux » ou pays qui refusent de partager les données relatives aux bénéficiaires effectifs finaux avec les régulateurs internationaux.
Lorsqu'on fait du commerce avec ces régions, même une sanction « claire » nécessite un examen approfondi de l'intégrité opérationnelle de l'entreprise afin de s'assurer que les flux commerciaux sont cohérents.
La « peine capitale bancaire » : « Que se passe-t-il si vous ratez votre coup ?
Pour une PME de taille moyenne, la plus grande menace n'est pas l'amende infligée par le gouvernement, mais la perte de votre relation bancaire. Les banques utilisent des « moteurs de filtrage » automatisés pour analyser chaque virement international.
Le coup
Un transfert est signalé parce que le nom du destinataire (ou un lien RCA) correspond à une liste de sanctions.
Le bloc
L'enquête
La réduction des risques
Comment mettre en place une défense proactive
Un audit professionnel en matière de sanctions et de PEP est votre police d'assurance. Il vous permet de passer de « nous espérons être en sécurité » à « nous savons que nous sommes en conformité ».
Un rapport professionnel de KYC Checks B.V. garantit :
Couverture multi-listes
Détection RCA
Vérification par des experts
Preuve prête pour l'audit
Négocier en toute sécurité dans un monde en mutation
La géopolitique ne fera que gagner en complexité dans les années à venir. Pour les opérateurs internationaux, la conformité n'est plus une tâche secondaire, mais une stratégie commerciale fondamentale. En identifiant les risques liés aux sanctions et aux PPE dès la phase d'intégration, vous protégez votre capital, votre réputation et votre avenir.
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Avant de soumettre votre demande, veuillez choisir le niveau d'examen qui correspond à votre profil de risque :
Vérification de base (175 €)
Vérification standard de la propriété, des sanctions, des personnes politiquement exposées (PPE) et des mentions négatives dans les médias.
Contrôle avancé (250 €)
Comprend une analyse structurelle approfondie via des fournisseurs de renseignements externes, un filtrage étendu des personnes politiquement exposées (PPE) et des médias défavorables, ainsi qu'une évaluation des risques géographiques liés à l'importation/exportation. Recommandé pour les transactions internationales complexes ou à haut risque.
Vos informations
Les coordonnées de votre entreprise
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Informations sur la société cible
- Améliore la précision et évite les correspondances erronées.
- Utilisé pour les sanctions, les PEP et le filtrage des médias défavorables.